中小銀行發(fā)展高峰論壇始于2011年5月，論壇匯聚來自監(jiān)管部門、區(qū)域銀行、研究機構(gòu)、金融科技公司、媒體等一線精英和行業(yè)領(lǐng)袖，致力于中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展獻計獻策，迄今為止中小銀行發(fā)展論壇已舉辦十屆，分別在北京、上海、深圳、杭州、南寧、廣州、南京、成都等城市舉辦，是中小銀行相關(guān)領(lǐng)域信息交流和合作的頂級盛會。
“2023（第十一屆）中小銀行發(fā)展高峰論壇”于日前在武漢召開，論壇由《當(dāng)代金融家》雜志主辦，武漢眾邦銀行、漢口銀行、科藍軟件(行情300663,診股)聯(lián)合主辦，螞蟻集團數(shù)字科技事業(yè)部、見知數(shù)據(jù)、CFC協(xié)辦，金智東博、智途云安科技支持，北京財富管理行業(yè)協(xié)會、財視中國戰(zhàn)略支持。本屆論壇舉辦之際正值國家金融監(jiān)督管理總局掛牌，中國金融業(yè)將進入一個嶄新的時代，論壇以“提質(zhì)增效、數(shù)智未來”為主題，深度探討了數(shù)字金融時代的中小銀行高質(zhì)量發(fā)展，聚焦區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展中的難點、痛點以及困惑，致力于推動中小銀行加快轉(zhuǎn)型腳步，為新發(fā)展格局下的躍遷奠定扎實基礎(chǔ)。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會黨委書記、會長單強，中國銀行(行情601988,診股)業(yè)協(xié)會黨委副書記、秘書長劉峰，中央財經(jīng)大學(xué)商業(yè)銀行研究所所長、博士生導(dǎo)師郭建鸞，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼，中國工商銀行(行情601398,診股)投資銀行部全球經(jīng)濟首席分析師李嘉，中國民生銀行首席信息官張斌，廊坊銀行董事長邵麗萍，武漢眾邦銀行行長程峰，盛京銀行行長柳旭，西安銀行(行情600928,診股)黨委委員副書記、執(zhí)行董事王欣，營口銀行副董事長唐凱，江蘇蘇寧銀行行長王景斌等數(shù)十位金融監(jiān)管部門、銀行、科技領(lǐng)域領(lǐng)軍人物出席峰會并發(fā)表主題演講。
(相關(guān)資料圖)
本次高峰論壇同時邀請了來自北京銀行(行情601169,診股)、江蘇銀行(行情600919,診股)、南京銀行(行情601009,診股)、中原銀行、廈門國際銀行、成都銀行(行情601838,診股)、貴州銀行、北部灣銀行、吉林銀行等70余家城商行、農(nóng)商行和民營銀行的代表，以及部分知名金融機構(gòu)、科技企業(yè)代表。
以下為本次論壇的部分文字和圖片報道：
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會黨委書記、會長單強發(fā)表開幕致辭，他強調(diào)中小銀行是新時代中國特色金融的重要力量，在支持中小企業(yè)、民營企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的過程中發(fā)揮著不可替代的重要作用。以城商行、農(nóng)商行、民營銀行等中小銀行為代表的這些機構(gòu)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了長足的進展，主要表現(xiàn)為組織機制持續(xù)完善、資源投入更加密切、技術(shù)應(yīng)用日益深化、數(shù)字產(chǎn)品持續(xù)豐富。在取得成就的同時也面臨挑戰(zhàn)，單強建議中小銀行銀行機構(gòu)可以圍繞五方面加強研究， 一是進一步完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織機制；二是進一步深化金融科技布局與應(yīng)用；三是進一步推動金融業(yè)務(wù)數(shù)字化運營；四是進一步加強金融數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用；五是進一步做好風(fēng)險管理和消費者權(quán)益保護。
單強表示，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會一直高度關(guān)注中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型這項工作，并且有針對性地開展了一系列的探索，一是持續(xù)加強行業(yè)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和風(fēng)險監(jiān)測；二是建設(shè)完善供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)；三是圍繞金融科技應(yīng)用與治理、金融業(yè)數(shù)據(jù)要素融合等領(lǐng)域開展調(diào)查研究，為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供智力支撐；四是研制并且發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露、金融行業(yè)開源軟件測評、供應(yīng)鏈金融監(jiān)管倉等金融團體標(biāo)準(zhǔn)，深入開展網(wǎng)商銀行、金融分布式賬本等領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”的評估，力圖為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供標(biāo)準(zhǔn)支撐。
招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，中國銀行業(yè)面臨著“三低一高”嚴(yán)峻挑戰(zhàn)——“三低”，即低增長，全球經(jīng)濟已經(jīng)進入下行周期，未來五年經(jīng)濟增速將顯著下降；低需求，社會總需求不足，企事業(yè)單位和住戶部門有效融資需求不足；低息差，2022年來商業(yè)銀行凈息差逐季放緩，盈利增長壓力倍增；“一高”即高風(fēng)險，銀行業(yè)面臨著的各類風(fēng)險特別是流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險抬升，不良資產(chǎn)將有所反彈。因此，中小銀行應(yīng)揚長避短、抱團取暖、加強研究，提升對宏觀形勢和政策的研判水平和應(yīng)對能力，謀定而后動，在此基礎(chǔ)上保持理論清醒、戰(zhàn)略清醒、道路清醒。
中國銀行業(yè)協(xié)會黨委副書記、秘書長劉峰以《積極有序推進數(shù)智轉(zhuǎn)型 增強中小銀行發(fā)展動能》為主題進行了現(xiàn)場發(fā)言。他首先代表中國銀行業(yè)協(xié)會對論壇的勝利舉辦表示熱烈祝賀，并提出黨的二十大報告中指出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。中小銀行應(yīng)深入貫徹落實中央部署及監(jiān)管要求，準(zhǔn)確把握科技創(chuàng)新時代大勢，更好融入數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展大局，積極有序推進數(shù)字轉(zhuǎn)型，增強高質(zhì)量發(fā)展新動能。
劉峰分享了三點體會，第一方面，銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型加快推進。變革服務(wù)機制深化以客戶為中心；創(chuàng)新數(shù)智經(jīng)營，增強經(jīng)營管理質(zhì)效；夯實轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，厚植持續(xù)發(fā)展動能。第二方面，政策護航，數(shù)智轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展。數(shù)智化轉(zhuǎn)作為創(chuàng)新舉措，其健康有序發(fā)展離不開政策的引領(lǐng)與護航。因此要一是堅持舉旗定向，標(biāo)示轉(zhuǎn)型路徑。二是完善業(yè)務(wù)規(guī)則，強化合規(guī)經(jīng)營。三是加強行業(yè)自律、培育良好實踐。第三方面，積極有序推進中小銀行轉(zhuǎn)型。堅定數(shù)字戰(zhàn)略；加強數(shù)據(jù)治理；培育數(shù)智人才；完善數(shù)智生態(tài)，開放合作；堅守數(shù)據(jù)安全。數(shù)智化轉(zhuǎn)型不僅靠銀行努力，也需要監(jiān)管部門、行業(yè)組織、政府部門、客戶與社區(qū)等，協(xié)同推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮數(shù)智化對發(fā)展動能放大、疊加、倍增的作用。
某國有銀行全球經(jīng)濟分析師做了《數(shù)智化助力提升顧問質(zhì)效》的主旨演講，他認(rèn)為提質(zhì)增效的關(guān)鍵是用好數(shù)字的意識、數(shù)字資源、數(shù)字技術(shù)，把業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)從薄做厚，把用戶的體驗化繁為簡，抓住本質(zhì)不變的需求來創(chuàng)新服務(wù)的模式，實現(xiàn)價值的提升。
并提出，隨著數(shù)智化技術(shù)加速的進步，銀行金融服務(wù)的需求和供給的模式也在加速演變。在供給創(chuàng)新過程中，人工智能、商業(yè)智能、云計算、大數(shù)據(jù)、專業(yè)經(jīng)驗五大技術(shù)要素發(fā)揮了巨大作用。在具體實踐中，通過數(shù)智化升級來服務(wù)實體典型場景，分別對應(yīng)的客戶是財、資、信、審四大場景的需求。財滿足的是客戶在財務(wù)管理、風(fēng)險控制的需求，提供智能化的財務(wù)分析與診斷，大數(shù)據(jù)的風(fēng)控咨詢等等服務(wù)；資是滿足客戶的資金融通、資產(chǎn)整合、資本運作的需求，提供智能投顧的服務(wù)；信是滿足客戶對于高質(zhì)量的知識、信息、專家的需求，提供多層次的智庫的服務(wù)；審就是滿足監(jiān)管，夯實會計信息質(zhì)量，防范金融風(fēng)險，，為客戶提供高效可靠的規(guī)范化、數(shù)字化、集約化的資信的服務(wù)。要堅持用好數(shù)字意識、數(shù)字資源、數(shù)字技術(shù)，把業(yè)務(wù)基礎(chǔ)從薄做到厚，把用戶的體驗化繁為簡，抓住這種本質(zhì)不變的需求，立足所能來創(chuàng)新服務(wù)，提升增效就是數(shù)智化未來。
北京科藍軟件資深大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)崙?zhàn)專家張俊喜做了《安全可靠，降本增效——中小銀行數(shù)智化應(yīng)用與實踐》的主題分享，他指出科藍在數(shù)智化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域已經(jīng)深耕多年，一共提供了180多種產(chǎn)品和應(yīng)用。提出銀行業(yè)是國家關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的運營商，對于中小銀行信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫的選型，建議從數(shù)據(jù)庫的核心技術(shù)所有權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)源頭、落地能力、企業(yè)生存能力幾個維度進行選型?？扑{在關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域里一直在做信創(chuàng)，信創(chuàng)的字面意義叫信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。目前大行更多是自下而上，去選信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫，在數(shù)據(jù)底底座上開始長應(yīng)用。中小銀行是關(guān)注場景，為了解決問題把應(yīng)用落地，在落地的過程中涵蓋了信創(chuàng)，二者是不同的思路。他還結(jié)合科技實踐，對信創(chuàng)本質(zhì)、降低增效等內(nèi)容進行了闡述。在銀行智能化網(wǎng)點的改造方面，科藍的小藍機器人(行情300024,診股)可以在銀行網(wǎng)點里面做到零改造，替代柜員的業(yè)務(wù)辦理。
中國民生銀行首席信息官張斌做了《協(xié)同聚力，跨越數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)》主題演講。他認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于商業(yè)銀行而言是一次經(jīng)營管理的變革，這句話最核心的是說數(shù)字化轉(zhuǎn)型最終是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，本質(zhì)上是經(jīng)營管理的變革。當(dāng)然這個變革中，數(shù)字技術(shù)是核心的驅(qū)動力(行情838275,診股)與工具?？萍家I(lǐng)是整個組織擁抱科技，就是組織中所有的人都在做產(chǎn)品創(chuàng)新，要提高流程效率，提高客戶體驗。要真正落實好科技引領(lǐng)，一定是科技和業(yè)務(wù)的融合，科技和業(yè)務(wù)的雙輪驅(qū)動。
張斌表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法論，整體而言就是要對銀行的價值鏈用數(shù)字技術(shù)、用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行全面的數(shù)字改造，還要重塑與大幅提升客戶體驗，也包括對內(nèi)部流程進行重塑，提升內(nèi)部員工的體驗和管理效率。在整個價值鏈數(shù)字化重塑的基礎(chǔ)上，要強化和外部的數(shù)字化鏈接，不管是通過自建，還是通過合作，還是通過融入，去開拓場景金融業(yè)務(wù)。此外，AI可能是接下來數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的一個變量。
武漢眾邦銀行行長程峰在《生態(tài)共創(chuàng) 數(shù)智未來 眾邦銀行數(shù)字化發(fā)展探索與實踐》演講中指出，當(dāng)前的銀行業(yè)日新月異，中小銀行賴以生存的土壤已經(jīng)發(fā)生了變化，并且變化還在持續(xù)加速，但是新業(yè)務(wù)模式的探索是非常艱難的。他就眾邦銀行的數(shù)字化發(fā)展和轉(zhuǎn)型實踐進行了分享與探討。眾邦銀行綜合實力已經(jīng)居于民營銀行第一梯隊，發(fā)展也得到了各方面的認(rèn)同，一些核心產(chǎn)品如眾商貸、眾鏈貸、E賬通、云網(wǎng)點、開放性數(shù)字銀行等多次取得行業(yè)協(xié)會高度認(rèn)可和多家權(quán)威媒體表彰。
程峰強調(diào)，數(shù)字是枯燥的，但數(shù)字背后的戰(zhàn)略思考和實踐探索是漫長而艱辛的。眾邦銀行定位的是支持實體經(jīng)濟，專注服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，是打通交易與場景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。數(shù)智驅(qū)動、科技賦能、智慧運營是方法論，是實現(xiàn)模式引領(lǐng)的硬件。敏捷、創(chuàng)新、人才是機制保障、要素投入和文化底層，是實現(xiàn)模式引領(lǐng)的軟件。軟件和硬件必須要適配均衡，從而推動系統(tǒng)更好地運轉(zhuǎn)。
螞蟻集團數(shù)字行業(yè)事業(yè)部副總經(jīng)理曹詩洋進行了主題為《助力中小銀行數(shù)字化升級 服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展》的分享。螞蟻有一句話叫“業(yè)務(wù)倒逼技術(shù)的演進，技術(shù)能夠去拓展業(yè)務(wù)的邊界”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不但是技術(shù)的升級，更是技術(shù)驅(qū)動經(jīng)營方式的變化。螞蟻服務(wù)的數(shù)百家金融機構(gòu)里面，80%以上的用戶是中小金融機構(gòu)，可以看到中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求非常迫切。中小銀行始終是服務(wù)于實體經(jīng)濟的中堅力量，在未來三到五年，中小銀行將全面進入數(shù)字化升級的階段，所以“以數(shù)助實”，助力中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，能夠更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。
廊坊銀行董事長邵麗萍進行了主題為《科技加持，創(chuàng)新加速——在本地化場景中深耕數(shù)字化轉(zhuǎn)型》的演進，她詳細(xì)分析了中小銀行的生存之道，以及在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨的痛點和應(yīng)對方法。廊坊銀行在轉(zhuǎn)型的關(guān)口，戰(zhàn)略的定力是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中也不能顛覆作為銀行的核心本質(zhì)。發(fā)展過程總結(jié)來看，第一階段是抓住當(dāng)時京津冀協(xié)同發(fā)展的大趨勢，同時聚焦本地，做本地化的場景應(yīng)用服務(wù)。未來增量業(yè)務(wù)是要發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)線下的場景金融。
邵麗萍強調(diào)，中小銀行在能夠行穩(wěn)致遠的發(fā)展規(guī)劃中，首先第一個要順應(yīng)國家大的趨勢；第二，抓住區(qū)域的風(fēng)口，在風(fēng)口上盡最大的努力發(fā)力；第三，要適可而止，每次轉(zhuǎn)型過程發(fā)展基本上做到70%，及時地控制風(fēng)險。
見知數(shù)據(jù)CEO何川帶來了主題為《城農(nóng)商行數(shù)字化的新基建，現(xiàn)金流分析平臺》的演講，作為現(xiàn)金流分析平臺，強調(diào)的是現(xiàn)金流本身是有對公銀行流水，個人銀行流水，以及現(xiàn)在非?；鸬奈⑿拧⒅Ц秾毜娜姐y行流水，把所有的流水匯到一起做下一步的分析處理。流水本來是用于貸前盡調(diào)的，看流水是增加信用的，在評審的時候通過看流水能看得更快一點?，F(xiàn)金流水整個全生命周期從一開始的流水獲悉及本行流水的導(dǎo)入，導(dǎo)入之后能夠快速了解這家企業(yè)，然后進行有效的數(shù)據(jù)清洗，并且完成數(shù)據(jù)質(zhì)量的分析、信用的評分、指標(biāo)的輸出，最后返回到風(fēng)控系統(tǒng)中。
中央財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院商業(yè)銀行研究所所長、博導(dǎo)郭建鸞教授主持了“數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力中小銀行發(fā)展”的圓桌對話環(huán)節(jié)。他提出傳統(tǒng)銀行尤其是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型就像舊城改造，舊城部分不動再建新城，最后是合二為一、脫胎換骨的數(shù)字化銀行。當(dāng)前大的環(huán)境加上數(shù)字化轉(zhuǎn)型，競爭壓力倒逼出來行業(yè)內(nèi)呼吁喊了二十多年的“以客戶為中心”。
四位來自不同銀行的討論嘉賓，分別介紹了各自銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展。齊商銀行首席信息官劉映輝介紹了齊商銀行在科技建設(shè)方面的成果，目前已具備基礎(chǔ)能力和數(shù)據(jù)能力，在技術(shù)賦能業(yè)務(wù)方面相繼建設(shè)了130套信息系統(tǒng)，已經(jīng)擁有了比較完整的數(shù)據(jù)應(yīng)用架構(gòu)。今年銀行成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，并提出了四部走的策略，線下業(yè)務(wù)線上化、線上多元化、多元產(chǎn)品體系化以及體系產(chǎn)品數(shù)字化。
晉商銀行數(shù)字金融部總經(jīng)理顧志鵬分享了對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解，晉商銀行首先從頂層設(shè)計層面明確了未來的發(fā)展方向和要采取的路徑措施，以及對應(yīng)的機制保障?？偨Y(jié)下來，主要是打造“3+3+N”。三個能力，持續(xù)的金融創(chuàng)新能力、敏捷的組織變革能力以及深度的客戶經(jīng)營能力。
烏魯木齊銀行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人郭紅梅從科技賦能方面進行數(shù)字化運營、營銷、風(fēng)控等方面的分享，烏魯木齊銀行正在采取云原生、分布式、微服務(wù)等技術(shù)建設(shè)新一代核心系統(tǒng)、授信管理系統(tǒng)、智慧營銷系統(tǒng)三大基礎(chǔ)系統(tǒng)，全面提升客戶體驗和服務(wù)能力，打造支付敏捷交付的業(yè)務(wù)及一體化底座。
哈爾濱銀行零售銀行部副總經(jīng)理王瑞鑫從零售、營銷端分享了在數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施路徑上的心得，哈爾濱銀行首先選擇了小而精的戰(zhàn)略路徑，實施選擇上有物理渠道各個環(huán)節(jié)的打通。在產(chǎn)品打造上，基于城商行歷史上的資源優(yōu)勢，利用品牌以及銀證合作的優(yōu)勢進行業(yè)務(wù)的服務(wù)和拓展。
眾邦銀行首席信息官李耀現(xiàn)場進行了《科技驅(qū)動未來——眾邦銀行生態(tài)共創(chuàng)工程》的分享，他主要就生態(tài)共創(chuàng)工程和眾邦數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩方面內(nèi)容的具體落地方面進行了全面解析。李耀同時針對今年以來火爆CHATGPT和AIGC領(lǐng)域提出，原來很多人工智能都是專用型人工智能，但現(xiàn)在人工智能是在基礎(chǔ)模型訓(xùn)練后的通用模型，經(jīng)過簡單調(diào)校以后可以適用于很多不同的領(lǐng)域，這是很重要的突破。金融為本、科技為用，金融科技用在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上面，核心帶來的是整個思維的轉(zhuǎn)變、模式的轉(zhuǎn)變。供應(yīng)鏈金融是眾邦的立行之本，這幾年逐步把供應(yīng)鏈金融從線上到線下，從供應(yīng)鏈金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融，里面的很多痛點做了整理，推出了“三位一體”的同舟平臺，既有系統(tǒng)的支持，又有風(fēng)控的支持，還有底層帳戶體系的支持。
2023（第十一屆）中小銀行發(fā)展高峰論壇主旨演講與論壇討論之后，“第五屆‘鐵馬’中小銀行評選榜單”于同期現(xiàn)場揭曉。鐵馬中小銀行評選是由《當(dāng)代金融家》雜志社主辦，多所金融院校提供學(xué)術(shù)支持，邀請多位金融學(xué)者、專家參與，秉承公正、客觀和權(quán)威專業(yè)的原則，通過九大維度綜合考察商業(yè)銀行的市場競爭力，推出基于中國銀行業(yè)綜合能力的評價指標(biāo)和綜合競爭力排名體系，為商業(yè)銀行提供自省標(biāo)準(zhǔn)，為業(yè)內(nèi)提供認(rèn)知參考，以下為“第五屆‘鐵馬’中小銀行評選榜單”榜單內(nèi)容。
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